Для сравнения использовались не условные расчеты по рекламным ставкам, а данные по фактически оформленным ипотечным кредитам клиентов Сбера. В случае стандартной ипотеки специалисты рассматривали вторичный рынок: именно на готовое жилье приходится свыше 60% сделок, оформляемых без государственных льгот.
Где льготная ипотека может оказаться выгоднее аренды
В нескольких крупных городах платеж по ипотеке с господдержкой уже ниже средней стоимости аренды аналогичной квартиры.
Такая ситуация сложилась во Владивостоке, Калининграде, Новосибирске и Екатеринбурге. В зависимости от города владелец квартиры ежемесячно платит банку примерно на 4–18% меньше, чем арендатор собственнику жилья. В денежном выражении экономия составляет от 1 до 6 тыс. рублей в месяц.
Есть и города, где покупка пока немного дороже, но разница остается небольшой. В Волгограде, Москве, Перми, Самаре, Уфе и Красноярске ежемесячный платеж по льготной программе превышает стоимость аренды менее чем на 10%. Обычно речь идет о дополнительных 1–2,3 тыс. рублей в месяц. В Москве разница составляет около 4,1 тыс. рублей.
В остальных исследованных городах разрыв заметнее. В Краснодаре платеж по льготной ипотеке примерно на 26% выше аренды, в Омске — на 23%, а в Казани и Нижнем Новгороде — примерно на 17–18%.
При таком соотношении аренда продолжает оставаться рациональным решением для тех, кто пока не готов покупать квартиру. Особенно это заметно в городах, где стоимость съемного жилья растет относительно медленно. Например, в Казани арендные ставки на протяжении более чем полугода практически не менялись.
Обычная ипотека пока проигрывает аренде
Совсем другая картина складывается при покупке квартиры по рыночной ставке. Во всех 20 городах, попавших в исследование, аренда требует меньших ежемесячных расходов, чем обслуживание ипотечного кредита на вторичное жилье.
Наиболее близкие показатели зафиксированы во Владивостоке, Москве и Новосибирске. Здесь съем квартиры обходится примерно на 13–14% дешевле ипотечного платежа.
Показателен пример Москвы. Средняя аренда квартиры составляет около 60,2 тыс. рублей в месяц, тогда как платеж по ипотеке находится на уровне 69,2 тыс. рублей. Несмотря на высокие суммы, разница для столицы сравнительно небольшая.
Одна из причин заключается в размере первоначального взноса. При покупке готовой квартиры площадью до 40 кв. метров московские заемщики в среднем вносят более 60% ее стоимости собственными средствами. Благодаря этому сумма кредита становится значительно меньше, а вместе с ней снижается и ежемесячный платеж.
В некоторых регионах разница гораздо существеннее. Например, в Ростове-на-Дону, Челябинске и Краснодаре аренда обходится примерно на 34–37% дешевле рыночной ипотеки. При одинаковом типе жилья собственнику квартиры приходится ежемесячно направлять банку заметно большую сумму, чем арендатору владельцу недвижимости.
Какие квартиры участвовали в сравнении
Исследование охватывало однокомнатные квартиры эконом- и комфорт-класса площадью до 40 кв. метров. В выборку вошли города-миллионники и другие крупные региональные центры России.
Стоимость аренды сравнивалась со средними платежами по реально оформленным ипотечным сделкам. Для программ с господдержкой учитывались действующие условия льготного кредитования, а для обычной ипотеки — средневзвешенные рыночные ставки на момент проведения исследования.
При этом стандартная ипотека анализировалась только применительно ко вторичному жилью. Такой подход связан со структурой рынка: более 60% ипотечных сделок по обычным ставкам приходится именно на готовые квартиры.
В результате сравнение показывает довольно заметную границу между двумя типами ипотеки. При наличии права на льготную программу покупка жилья в ряде городов уже может быть сопоставима по ежемесячной нагрузке с арендой или даже обходиться дешевле. Если же рассчитывать на обычный рыночный кредит, съем квартиры пока остается более доступным вариантом во всех городах, участвовавших в исследовании.
